Regulamin Świadczenia Usług

1. Postanowienia ogólne

1.1. Definicje

Na potrzeby niniejszego Regulaminu przyjmuje się następujące definicje:

• Usługodawca - ImbeckoKak sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy ul. Marszałkowskiej 126/134, 00-008 Warszawa, NIP: 1234567890, REGON: 123456789
• Klient/Usługobiorca - osoba fizyczna, prawna lub jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej korzystająca z usług Usługodawcy
• Serwis - strona internetowa działająca pod adresem imbeckokak.com
• Usługi - usługi doradztwa finansowego świadczone przez Usługodawcę
• Regulamin - niniejszy dokument określający zasady świadczenia usług

1.2. Zakres regulaminu

Niniejszy Regulamin określa zasady i warunki świadczenia usług przez Usługodawcę, w tym:

• Korzystania z serwisu internetowego
• Świadczenia usług doradztwa finansowego
• Zawierania umów o świadczenie usług
• Rozpatrywania reklamacji
• Odpowiedzialności stron

2. Usługodawca

2.1. Dane Usługodawcy

2.2. Licencje i uprawnienia

Usługodawca posiada następujące uprawnienia do świadczenia usług:

• Licencja doradcy finansowego wydana przez KNF
• Wpis do rejestru doradców inwestycyjnych
• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej
• Certyfikaty zawodowe w zakresie doradztwa finansowego

3. Rodzaje świadczonych usług

3.1. Doradztwo w zakresie kredytów hipotecznych

• Analiza zdolności kredytowej
• Porównanie ofert kredytowych
• Pomoc w przygotowaniu dokumentacji
• Wsparcie w negocjacjach z bankami
• Obsługa procesu kredytowego

3.2. Planowanie inwestycyjne

• Analiza sytuacji finansowej klienta
• Określenie profilu ryzyka
• Opracowanie strategii inwestycyjnej
• Dobór instrumentów finansowych
• Monitoring i optymalizacja portfela

3.3. Optymalizacja podatkowa

• Analiza sytuacji podatkowej
• Planowanie podatkowe
• Wsparcie w rozliczeniach
• Doradztwo w zakresie form opodatkowania

3.4. Usługi elektroniczne

• Dostęp do treści edukacyjnych
• Newsletter finansowy
• Kalkulatory finansowe
• Materiały informacyjne

4. Warunki korzystania z usług

4.1. Wymagania wobec Klienta

Aby korzystać z usług Usługodawcy, Klient musi:

• Posiadać pełną zdolność do czynności prawnych
• Podać prawdziwe i aktualne dane osobowe
• Przedstawić wymagane dokumenty
• Przestrzegać postanowień niniejszego Regulaminu

4.2. Proces zawierania umowy

1. Kontakt wstępny - przez formularz, telefon lub e-mail
2. Konsultacja wstępna - omówienie potrzeb i możliwości
3. Przygotowanie oferty - spersonalizowana propozycja usług
4. Podpisanie umowy - zawarcie umowy o świadczenie usług
5. Realizacja usług - wykonanie uzgodnionych działań

4.3. Dokumenty wymagane od Klienta

W zależności od rodzaju usługi, Klient może być zobowiązany do przedstawienia:

• Dokumentu tożsamości
• Zaświadczeń o dochodach
• Wyciągów bankowych
• Dokumentów dotyczących posiadanych aktywów
• Innych dokumentów niezbędnych do świadczenia usługi

5. Wynagrodzenie i płatności

5.1. Zasady wynagrodzenia

Wynagrodzenie Usługodawcy ustala się w umowie o świadczenie usług i może mieć formę:

• Prowizji od kwoty kredytu
• Wynagrodzenia ryczałtowego
• Wynagrodzenia godzinowego
• Wynagrodzenia od zarządzanych aktywów

5.2. Terminy płatności

• Konsultacja wstępna - bezpłatna
• Opracowanie strategii - 50% z góry, 50% po realizacji
• Prowizja od kredytu - po uruchomieniu środków
• Usługi stałe - płatność miesięczna z góry

5.3. Sposoby płatności

• Przelew bankowy
• Płatność kartą
• Płatność gotówką (w biurze)
• Płatności elektroniczne

6. Obowiązki stron

6.1. Obowiązki Usługodawcy

Usługodawca zobowiązuje się do:

• Świadczenia usług z należytą starannością
• Działania w najlepszym interesie Klienta
• Zachowania poufności informacji
• Informowania o potencjalnych konfliktach interesów
• Przestrzegania przepisów prawa
• Aktualizowania wiedzy zawodowej

6.2. Obowiązki Klienta

Klient zobowiązuje się do:

• Podawania prawdziwych informacji
• Współpracy w procesie świadczenia usług
• Terminowego regulowania należności
• Informowania o zmianach w sytuacji finansowej
• Przestrzegania zaleceń Usługodawcy

7. Odpowiedzialność

7.1. Odpowiedzialność Usługodawcy

Usługodawca ponosi odpowiedzialność za:

• Szkody wynikające z niewykonania lub nienależytego wykonania umowy
• Naruszenie obowiązku zachowania poufności
• Działania sprzeczne z przepisami prawa

7.2. Odpowiedzialność Klienta

Klient ponosi odpowiedzialność za:

• Podanie nieprawdziwych informacji
• Niewykonanie zaleceń Usługodawcy
• Szkody wynikające z własnych działań
• Nieterminowe regulowanie należności

8. Reklamacje

8.1. Prawo do reklamacji

Klient ma prawo złożyć reklamację w przypadku:

• Niewykonania lub nienależytego wykonania usługi
• Naruszenia postanowień umowy
• Problemów technicznych z serwisem
• Błędów w rozliczeniach

8.2. Sposób składania reklamacji

Reklamacje można składać:

• Pisemnie na adres siedziby
• E-mailem: [email protected]
• Telefonicznie: +48 22 123 45 67
• Osobiście w biurze

8.3. Rozpatrywanie reklamacji

• Termin rozpatrzenia: 14 dni roboczych
• Odpowiedź w formie pisemnej lub elektronicznej
• Możliwość dodatkowych wyjaśnień
• Propozycja rozwiązania problemu

9. Ochrona danych osobowych

Zasady przetwarzania danych osobowych określa szczegółowo Polityka Prywatności.

9.1. Podstawowe zasady

• Dane przetwarzane zgodnie z RODO
• Cel przetwarzania - świadczenie usług
• Zachowanie poufności
• Bezpieczeństwo danych
• Prawa osób, których dane dotyczą

10. Właściwość intelektualna

10.1. Prawa autorskie

Wszystkie treści na stronie internetowej (teksty, grafiki, materiały) są chronione prawem autorskim i należą do Usługodawcy.

10.2. Dozwolone użycie

• Przeglądanie treści dla celów osobistych
• Pobieranie materiałów udostępnionych publicznie
• Linkowanie do stron serwisu

10.3. Zabronione działania

• Kopiowanie treści bez zgody
• Wykorzystywanie komercyjne
• Modyfikowanie materiałów
• Naruszanie praw autorskich

11. Rozwiązywanie sporów

11.1. Postępowanie polubowne

Strony zobowiązują się do próby polubownego rozwiązania sporu przed wystąpieniem na drogę sądową.

11.2. Właściwość sądu

W przypadku braku możliwości polubownego rozwiązania sporu:

• Dla sporów z przedsiębiorcami - sąd właściwy dla siedziby Usługodawcy
• Dla sporów z konsumentami - sąd właściwy według przepisów ogólnych

11.3. Pozasądowe rozwiązywanie sporów

Konsumenci mogą skorzystać z:

• Rzecznika Finansowego
• Provincjalnych Inspektorów Nadzoru Ubezpieczeniowego
• Centrum Arbitrażu i Mediacji
• Platformy ODR (dla sporów online)

12. Prawo odstąpienia (dla konsumentów)

12.1. Termin odstąpienia

Konsument ma prawo odstąpić od umowy zawartej na odległość w terminie 14 dni bez podania przyczyny.

12.2. Sposób odstąpienia

Oświadczenie o odstąpieniu można złożyć:

• Pisemnie na adres siedziby
• E-mailem: [email protected]
• Korzystając z formularza odstąpienia

12.3. Wyjątki od prawa odstąpienia

Prawo odstąpienia nie przysługuje w przypadku:

• Usług w pełni wykonanych za zgodą konsumenta
• Usług dostosowanych do indywidualnych potrzeb
• Konsultacji telefonicznych

13. Postanowienia końcowe

13.1. Prawo właściwe

Do wszystkich spraw nieuregulowanych niniejszym Regulaminem stosuje się przepisy prawa polskiego.

13.2. Zmiany Regulaminu

Usługodawca może zmienić Regulamin z ważnych przyczyn. O zmianach Klienci zostaną poinformowani:

• E-mailem (minimum 7 dni wcześniej)
• Poprzez komunikat na stronie
• W przypadku usług stałych - listem poleconym

13.3. Klauzula salvatoria

Jeżeli którekolwiek z postanowień Regulaminu okaże się nieważne, pozostałe postanowienia zachowują moc obowiązującą.

13.4. Kontakt